הכנה לפרישה

מדוע חשוב לתכנן את הפרישה מספיק זמן מראש?

לכולנו יש חלומות על פרישה. המח האנושי, לרב חושב אופטימי, זהו חלק ממנגנון ההגנה ההישרדותי של בני האדם. אבל , אם לא נערך לפרישה בצורה מיטבית לאורך חיי העבודה ולא נדע כיצד להשתמש בכספים שצברנו בצורה מושכלת במועד הפרישה , יתכן שנגלה שקיים פער גדול בין החלומות למציאות.

נושא הפרישה מורכב ומצריך מיקוד בקבלת ההחלטות. הרבה מההחלטות שנקבל במועד היציאה לפרישה יהיו בלתי הפיכות. לכן מומלץ להיעזר בבעל מקצוע שבקיע באפשרויות משיכת הכספים, היבטי המיסוי, וכמובן ניהול הסיכונים.
חשוב לזכור שבתוחלת החיים הנוכחית תקופת הפרישה יכולה להמשך גם שנים או שלושה עשורים. התקופה הממושכת לצד השינויים במצב המשפחתי (לרב יום הפטירה של בני הזוג אינו חופף), השינויים במצב הבריאותי (לרב בגיל מאוחר יתכנו שינויים אקוטיים יותר המצב הבריאות), ההוצאות המשתנות כתוצאה משינויים במקום מגורים, הוצאות מוגברות בגלל מצב בריאותי לקוי, רצון או צורך בתמיכה ממושכת בילדים, מחייבים פתרונות שמעניקים יציבות כלכלית לצד גמישות במשיכת הכספים.

מודל תיכנון "תיק פרישה" של mvp

לסוכנות mvp , ניסיון עשיר בתכנון מערכי פרישה הכוללים את ההיבט הפנסיוני לצד היבטי המיסוי.

נערוך עבורכם תיק פרישה מסודר הכולל את כל הנכסים הפנסיונים והביטוחים (של שני בני הזוג)
נתייחס למבנה וצרכי המשפחה ומבנה ההכנסות בפנסיה של שני בני הזוג
נציג לפורש מספר מסלולים המשלבים כספי קצבה לצד חיסכון הוני.
בנוסף תוכלו לקבל עזרה במילוי טפסי 161 , לרבות קיבוע זכויות.
נתייחס לשאלות משפטיות כגון שארים מול מוטבים ונבחן כיצד הם משפיעים על סוגיית ההורשה.

מתי צריך להתחיל להתכונן לאירוע הפרישה?

זמן הערכות סביר הוא לפחות 6 חודשים לפני.
לרב מומלץ להתחיל להתעניין בנושא כשנה או שנתיים לפני המועד המשוער.

לצידם יש לקחת בחשבון מקורות מימון נוספים: ביטוח לאומי, הכנסות מנדל"ן , ירושות, חסכונות בבנק ועוד.