קרן השתלמות
קרן השתלמות - חיסכון לטווח בינוני עם יתרונות מס
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון ייחודי המאפשר צבירת כספים לטווח של 6 שנים ומעלה, עם אפשרות למשיכה פטורה ממס. זהו כלי מצוין לחיסכון למטרות שונות.
יתרונות:
- פטור ממס על הרווחים לאחר 6 שנים
- אפשרות להפקדות מהמעסיק ומהעובד
- מגוון מסלולי השקעה לבחירה
- גמישות במשיכת הכספים למטרת השתלמות
MVP עובדת עם מגוון חברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים ומאפשרת ללקוחותיה לבחור בקרן השתלמות ובמסלולי ההשקעה המתאימים ביותר להעדפותיהם וצרכיהם של לקוחותיה.
לקבלת מידע מקיף אודות קרן השתלמות והיתרונות הקיימים באפיק חיסכון זה, צרו איתנו קשר וצוות המומחים של MVP ישוב אליכם בהקדם.
קרן השתלמות - אפיק חיסכון לטווח קצר ובינוני, לשכירים ועצמאים
קרן השתלמות מיועדת לחיסכון לפרק זמן בינוני עד ארוך. בכספים הנצברים בה ניתן להשתמש לאחר שלוש שנים למטרות לימודים או הכשרה מקצועית, או כעבור שש שנים ויותר – לכל מטרה אחרת. משיכת כספים מקרן השתלמות בתקופות שצוינו לא כרוכה בתשלום מס הכנסה או מס רווחי הון על הסכום ועל הרווחים שנצברו (עד תקרת הפטור).
במידה ואינכם זקוקים לכספים, טוב תעשו אם תתמידו לחסוך בקרן ההשתלמות גם לאחר שזו הבשילה. הסיבה לכך היא שקרן ההשתלמות הינה אחד מאפיקי החסכון הבודדים שאינם חייבים במס רווחי הון (כפוף לתקרה).
קרן השתלמות לעצמאים ולשכירים
- חיסכון נזיל במלואו לאחר 6 שנים
- פטור ממס רווחי הון במשיכה (בגין הפקדות עד לתקרה הקבועה בחוק)
- מגוון מסלולי השקעה
- מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס
- הטבת מס הכנסה על ההפקדה לקרן בהתאם לתקרה העדכנית
כמה נקודות לגבי קרן השתלמות
- הפקדות לקרן השתלמות, עד תקרה מסוימת נהנות מהטבות מס. הפקדות מעסיקים מוכרות כהוצאה לצרכי מס.
- ניתן להפקיד לקרן השתלמות על ידי הפרשת חלק מההכנסה השוטפת (משכורת) או על ידי הפקדות חד פעמיות (עצמאי).
- כספי קרנות השתלמות מנוהלים בשוק ההון ועשויים להניב תשואות. הרווחים פטורים ממס.
- כיום ניתן להעביר את הכספים (צבירה) מקרן השתלמות אחת לאחרת, תוך שמירה על הוותק המקורי וללא קנסות. בנוסף, ניתן לנהל את כספי החסכון במגוון מסלולי השקעה, בהתאמה לצרכי הלקוחות ואופק החסכון המתאים לכל אחד ואחת מהם.
- בעת פדיון קרן השתלמות מקבל העמית את כל ההפקדות שנצברו לזכותו (כולל הפקדות מעסיקים לשכירים) בתוספת הרווחים ובניכוי דמי ניהול.
- הגדלת הפנסיה על ידי העברת סכום אחד לקצבה - תקנות הניוד החדשות מאפשרות להעביר כספים נזילים מקרן ההשתלמות לקופות גמל לקצבה (הסכומים שנצברו עד לגובה תקרת ההפקדה בלבד). מהלך כזה מאפשר למי שצבר במשך שנים סכומי כסף משמעותיים להגדיל באמצעותם את הפנסיה שלו. תמיד נשארת בידי העובד האפשרות למשיכה כסכום הוני.
