קופ"ג לפי תיקון 190
הפקדה לקופ"ג לפי תיקון 190 היא אחד הפתרונות להשקעת כספים עבור אוכלוסיית הגיל השלישי.
מרגע הפיכת קופות הגמל מתוכניות הוניות לתוכניות קצבתיות, בשנת 2008 חוסכים רבים נמנעו מלהפקיד לקופ"ג.
בשנת 2012 נפתחה האפשרות להפקדה לקופ"ג לפי תיקון 190 ואפשרה לחוסכים לחזור למסלול חיסכון הוני.
משיכה הונית מקופ"ג לפי תיקון 190 תתאפשר אם עמדו החוסכים בתנאים הבאים:
החוסך/ת חצו את גיל 60
לחוסך/ת יש קצבה בפועל(שאינה קצבת שארים) גבוהה מ 5,012 ₪ בחודש.
אם החוסך/ת עומדים בתנאי הסף יוכלו להנות מההטבות הבאות:
- מס רווחי הון מופחת של 15% במקום 25%
- ניתן לנייד את הכספים בין קופ"ג שונות, ללא תשלום מס רווחי הון בעת הניוד. חישוב הרווחים יעשה רק בעת המשיכה בפועל.
- משיכת הכספים כקצבה לעומדים בתנאי הסף תהיה פטורה ממס.
- הורשה למוטבים/ יורשים במקרה של פטירה לפני גיל 75 תהיה פטורה לרב ממס רווחי הון.
ההפקדה לפי תיקון 190 יכולה לזכות את המפקידים בהטבת מס, עד הפקדה של 38,000 ₪ בשנה. (לפי סע' 45 וסע' 47 ולכן השווי של הטבת המס להפקדה בשנה יכול להגיע לעד 10,000 ₪ בשנה)
לצד היתרונות הרבים בהפקדה לפי תיקון 190 , יתכן שלא תמיד זהו המכשיר הנכון להפקדת הכספים.
צריך לוודא טרם ההפקדה, האם , מתי ,כמה כסף, ובאיזה אופן נרצה למשוך מהקופה .
משיכת הכספים שלא ע"פ הכללים תחייב את החוסך במס משיכה שלא כדין בשיעור 35% .
הטבת המס בהפקדה תחייב את החוסך במשיכה קצבתית של צבירה בסך כ 38,000 ₪ (גם אם בפועל החוסך לא נהנה בכלל מאותה הטבת מס).
איך אדע אם ההפקדה לקופ"ג לפי תיקון 190 היא האידיאלית עבורי?
הפקדת כספים לפי תיקון 190 דורשת חשיבה והתייעצות עם איש מקצוע בעל רשיון.
משיכת כספים מקופ"ג לפי תיקון 190 , מצריכה מחשבה בטרם הפדיון.
בדיוק לשם כך המומחים שלנו לפתרונות לגיל השלישי , יעברו איתך על התיק הפנסיוני שלך ושל בן/בת הזוג, יבררו את מטרת החיסכון, גובה ההפקדות לתוכניות חיסכון אחרות ויעזרו לכם לגבש החלטה האם כדאי להפקיד.
במידה וההחלטה לעניין הכדאיות תתקבל, נדרש לבחירת קופ"ג מתאימה לפי אופק ההשקעה, רמת הסיכון הנדרשת, גובה דמי הניהול ועוד..
